Vorsorge für Berufsanfänger:

Nichts überstürzen

Immer Optionen offen halten

Tübingen, 26. September 2008 – Viele junge Erwachsene beginnen in diesen Tagen ihre Berufsausbildung oder ihr Studium. Für sie fängt ein neuer Lebensabschnitt mit allerlei Fragen rund ums Berufsleben, Finanzierung und auch Versicherungen an. „Doch Panik ist deswegen nicht angesagt“, beruhigt Volker Siebert, Sprecher des Bezirks Tübingen im Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK). „Denn die wichtigsten elterlichen Versicherungsverträge gelten zunächst für junge Erwachsene weiter.“

Das ist zum Beispiel beim wichtigsten Schutz, der privaten Haftpflichtversicherung, so. Erst mit dem Ende der ersten Ausbildung (Studium, Lehre) oder mit einer Heirat ist der Vertrag der Eltern nicht mehr für die Kinder zuständig. Für Studienplatzparker bleibt die private Haftpflichtversicherung ein Jahr lang gültig. - Es gibt aber auch Verträge, die auf den gemeinsamen Haushalt abstellen, so dass die Mitversicherung schon mit dem Auszug endet.

Die elterliche Hausratversicherung bleibt ebenfalls für die Studentenbude oder den Spind des Wehrpflichtigen zuständig - bis zu zehn Prozent des Hausratwertes ist nämlich auch "außen" versichert. „Im Zweifel fragt man einfach den betreuenden Versicherungskaufmann, der das Kleingedruckte in den Verträgen kennt und beraten kann“, ermuntert Volker Siebert.

Beim Aufbau der Altersvorsorge lautet die Devise: „Locker bleiben und sich Optionen offen halten.“ Vier Grundsätze nur sollten junge Erwachsene beherzigen. Siebert: "Die spätere Rente ist zwar für einen 16- bis 25-Jährigen noch weit hin, es lohnt sich aber trotzdem, etwas aufzubauen, wenn man sich ohne großen Aufwand bereits jetzt günstige Konditionen sichern kann.“

Erster Tipp: „Zunächst ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung viel wichtiger als ‚Geld für später’, da die staatliche Sozialversicherung in den ersten Jahren nur dann eine sehr kleine Erwerbsminderungsrente zahlt, wenn das Ende des Erwerbslebens durch einen Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit erzwungen wurde“, informiert Volker Siebert. Bei Kombination der Berufsunfähigkeits- mit einer Lebensversicherung, die vielleicht erst später hinzukommt, sollte im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beitragspflicht zur Lebensversicherung erlöschen. Denn es wäre unpassend, von einer Rente wegen Berufsunfähigkeit wieder etwas für eine Lebensversicherung abzweigen zu müssen.

Tipp Nummer zwei: „Unbedingt die Zulagen mitnehmen, die es vom Staat für die Riester-Vorsorge gibt“, empfiehlt Volker Siebert. Mit dem neuen „Berufseinsteiger-Bonus“ stockt der Staat zudem jetzt für alle Riester-Sparer unter 25 Jahren das private Rentenkonto kräftig auf. Maximal 200 Euro erhält im nächsten Frühjahr einmalig ausgezahlt, wer einen Riester-Vertrag dieses Jahr abschließt. Beispielrechnungen zeigen zudem, dass sich mit einem Eigenaufwand von nur zehn Euro monatlich eine spätere Rente um die hundert Euro aufbauen lässt.

Tipp drei gilt für Unverheiratete, also für die meisten Berufsanfänger, falls sie noch Geld für eine zusätzliche Altersvorsorge übrig haben: „Man wählt nicht die klassische Kapital-Lebensversicherung, sondern die private Rentenversicherung, diese aber unbedingt mit Kapitalwahlrecht“, sagt Volker Siebert. „Bei Änderung der Situation - zum Beispiel durch Heirat oder Wohnungskauf - kann man immer noch zusätzlich eine Risiko-Lebensversicherung abschließen.“

Der vierte und letzte Tipp für die Azubis: Frühzeitig nach Möglichkeiten für eine Betriebsrente erkundigen, die aus Brutto-Gehaltsanteilen gespeist wird. Manchmal kann aber die private Versicherung ohne staatliche Förderung taktisch viel gescheiter sein, da immerhin die Hälfte der Erträge unversteuert bleibt, wenn die Auszahlung erst ab 60 erfolgt. Generell gilt dabei: Nichts ohne gründliche Beratung und Erkundung der steuerlichen Konsequenzen beginnen, empfehlen Siebert und Kollegen.

Für Fragen der Redaktion: Volker Siebert, Tel. 07071-24087