19.06. 2006 - Hypothekenversicherung: Alternative nach Wegfall der Eigenheimzulage

Hypotheken mit entsprechendem Versicherungsschutz werden von ersten Immobilienfinanzierern in Deutschland angeboten. In anderen europäischen Ländern hat sich das Instrument bewährt. Seitdem die Eigenheimzulage zu Beginn des Jahres 2006 weggefallen ist ringen Politik, Wohnungswirtschaft, Kreditinstitute, Verbände und Verbraucherorganisationen um zukunftsfähige Konzepte um breiteren Bevölkerungsschichten Zugang zu Wohneigentum verschaffen zu können. Der Blick vieler Experten geht, neben Versuchen, die Wohnungsförderung in die staatlich geförderte private Altersvorsorge einzubeziehen, ins europäische und nordamerikanische Ausland.

Wesentlich höhere Quoten an Wohneigentum in der Bevölkerung erreicheten Länder wie Großbritanien oder die USA. Die ersten Finanzdienstleister in Deutschland gehen nun dazu über, mit Hilfe einer Hypothekenversicherung Immobilienkredite abzusichern. Dadurch können Darlehensgeber auch bei deutlich niedrigerem Eigenkapitalanteil Immobilienkredite anbieten. Durch die Hypothekenversicherung, die ein Produkt im Bereich der privaten Immobilienfinanzierung ist, wird der Zugang zu Wohneigentum erleichtert. Genworth Financial, weltweit führend in der Hypothekenversicherung, ist auf dem deutschen Markt Anbieter einer solchen Versicherung. In den USA und Großbritanien ist diese seit vielen Jahren fester Bestandteil der Eigenheimfinanzierung.

Vor Rückzahlungsausfällen von Immobiliendarlehen können sich die Darlehensgeber durch eine Hypothekenversicherung schützen. Ihren Kunden können sie dadurch Immobilienkredite leichter zugänglich machen, da sie den geforderten Eigenkapitalanteil senken und auf zusätzliche Sicherheiten oder Regressansprüche gegenüber ihren Kunden verzichten können. Infolge des geringeren Eigenkapitaleinsatzes können die Darlehensnehmer schneller zur erwünschten Immobilienfinanzierung kommen. Sie profitieren also von der Risikoabsicherung obwohl sie die Hypothekenversicherung nicht direkt abschließen können.

Den Stellenwert des eigenen Heims bei Verbrauchern sowie in der Politik und Wirtschaft zeigt die zunehmende öffentliche Diskussion um Alternativen zur Förderung des Wohneigentums deutlich. In Zeiten abnehmender staatlicher Grundversorgung wird Wohneigentum nach wie vor als eine der wichtigsten Säulen der privaten Altersvorsorge gesehen. Die Hypothekenversicherung kann eine Möglichkeit zu mehr Wohneigentum sein. Die private Wirtschaft übernimmt hier das Risiko und die Finanzierung. Ohne den Staatshaushalt zusätzlich zu belasten kann die Hypothekenversicherung positive Impulse auf die Wohnungswirtschaft erzeugen.